每日钉一下（如何在退休之前赚到更多收入？）

（来源：银行螺丝钉）炒股技巧

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#螺丝钉小知识

银行螺丝钉

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如何在退休之前赚到更多收入？

在退休之前，我们每个月，从收入中拿出一部分资金，去定期投资到可以产生现金流的资产上。

这些资产逐渐积累，产生的现金流也会逐渐增多。最后到退休之后，这些资产产生的现金流就可以为我们所用。这就是投资与养老的关系。

实际上，是定期把人力资产，转化为金融资产的一个过程。

那怎么保证我们退休之后，有一个比较好的生活质量呢？

其实很容易想到，有两个主要的途径：

• 退休前，赚的多，这样可供投资的资金就多了。

• 投资可以产生现金流的资产。长期收益高、产生的现金流多，这样退休后的总资产也会变多。

先来看看第一条，怎样能让我们赚的多呢？

具体的方法有很多，例如做生意、从事某一份稳定的工作等等。不过对于绝大多数人来说，好好学习，有一个好学历，找一份好工作，这是最稳妥也是最常见的方式。

提高人力资产价值的最主要方法，就是教育。

这个概念是1992年诺贝尔经济学奖得主贝克尔提出的。他研究了教育在促进经济发展中的重要性。最后发现，教育投资的回报率是巨大的。投入时间和金钱，提升个人的受教育程度，是决定国家经济发展水平的关键因素。

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研究发现，投资到一个本科学历上的资金，长期年化收益率，高达15%。这比美股的平均年化收益率还要高出一大截。并且这个收益很稳定，一辈子都是受用的。

对收入越低的家庭来说，本科学历带来的额外收益也是越显著的。所以越是收入低的家庭，越值得花钱供孩子好好读书。

一个好学历，可以大大的提高人力资产的价值。

第二个影响人力资产收入的主要因素，是选择的专业和工作。

像在美国，计算机工程等专业，就比文科专业毕业生的平均收入更高。

不过在选择专业和工作的时候，不能只看短期的收入水平，最好是拉长时间，看几十年里的平均收入水平。因为有的专业可能短期里非常吃香，这就会吸引大量的人加入这个行业，最后反而导致从业人员竞争激烈，收入下降。

长期看收入比较稳定的行业，也可以大大提高人力资产的价值。

第三个影响人力资产收入的主要因素，是就业之后在教育上的持续投入。

这对上班族也是有用的。例如螺丝钉以前在银行工作，很多同事都有考在职研究生、CFA等证书。有了这些证书，在凭职称或者加工资上也会有帮助。

所以，积极主动的去提升自己，增加自己的人力资产价值。

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